Hvordan investere som nybegynner – det du trenger å vite for å komme i gang!

Hjem » Hvordan investere som nybegynner – det du trenger å vite for å komme i gang!

Det føles så rart å investere for aller første gang. Det er et steg inn i det ukjente og forståelsen av hva som kjøpes er ofte begrenset.

I det du overfører penger og gjennomfører det første kjøpet av aksjer eller fond, så har du faktisk kommet et langt stykke på vei allerede.

Fordi investering betyr at du har skaffet deg både en oversikt og et overskudd i egen økonomi.

Dette er en steg for steg guide som viser hvordan du kan går frem for å skape oversikt og overskudd. Den tar deg fra det utgangspunktet du har nå og helt frem til punktet hvor du er en småsparer som jevnlig investerer penger i fond og aksjer som har forventet positiv avkastning.

Start med oversikt og omprioriter til overskudd

Det første steget på vei mot å kjøpe en aksje eller et fond er å skaffe seg oversikt over egen økonomi.

Oversikt skaper forståelse for om det faktisk er penger til å investere.

Hvis det ikke er tilstrekkelig med penger tilgjengelig, så kan du frigjøre penger ved å omprioritere i den oversiktlige økonomien.

Først når oversikten er på plass, vil overskuddet vise seg.

Det er ikke uvanlig å tro at man ikke har noen penger tilgjengelig for å investere. For noen er det sannheten, men for andre er det bare noe som de feilaktig antar. Fordi de ikke har oversikt.

For de fleste kommer overskuddet først til syne etter at de har gjort omprioriteringer i økonomien.

Det trenger ikke være radikale omprioriteringer. Du kan starte med helt enkle grep som de fleste kan klare. Deretter kan du legge på så mange lag av kompleksitet som du ønsker.

For de fleste er grep som tar lite tid, men som gir stor effekt det ideelle.

Omprioritere økonomien

Å omprioritere økonomien er en oppgave som inneholder flere steg. Både de helt enkle og opplagte, men også de langt mer kompliserte.

Rekkefølgen kan derfor være et viktig grep for å holde motivasjonen oppe.

Start med de enkle og veldig effektive grepene. Ta de resterende senere hvis du er interessert i å bruke mer tid for å gjøre flere penger tilgjengelig.

Utgiftene som er enkle å redusere

La oss si at du hver annen måned reiser på en helgetur til Berlin eller en annen deilig europeisk storby.

Hvis du bestemmer deg for å gjøre 3 slike reiser i året istedenfor 5, så har du skapt et overskudd som kan brukes til investering.

Dette kan virke som et opplagt og åpenbart eksempel, men det er faktisk lurt å se etter de største gevinstene først.

Er det noen avtaler du kan endre på?

Se på prisen du betaler hvert år og hver måned for forsikring, boliglån, renter, telefon og medier og underholdning.

Er avtalene gode? Kan du få et bedre tilbud fra en annen leverandør?

Hvis du får et bedre tilbud, så har du frigjort enda mer penger som kan kategoriseres som overskudd og øremerkes sparing.

Begge disse grepene er enkle å gjennomføre. Gevinsten kan være stor og er lett å høste.

Slik finner du den beste boliglånsrenten.

Utgiftene som krever mer arbeid for å redusere

Det er ikke alltid at de potensielle gevinstene er like enkle å avdekke.

Da må du dykke ned i detaljene

Hvor mye bruker du egentlig på mat hver måned? Har du forsøkt denne supersunne billigretten?

Er det en sum som gir mening, eller er det langt mer enn hva som er anbefalt å bruke i følge statens forbruksforskning?

Hvor ofte kjøper du klær? Hvor mange par sko og hvor mange vesker er egentlig nødvendig?

Kan du lage en regel om at når noe nytt kjøpes inn, så må noe som du har selges på Finn?

Slik sparer du penger på mat mens du fortsatt spiser godt.

Det kan være lurt å loggføre økonomien i et par måneder.

Å loggføre økonomi og holde styr på utgifter er dessverre veldig kjedelig og tidkrevende. Det er ingen god løsning i lengden. 

Men på kort sikt er det overkommelig og det gir deg en god oversikt.

I to måneder kan alle klare det. I alle fall når formålet er så viktig som i dette prosjektet. Nemlig å skape overskudd i økonomien.

Tenk deg at du gjennomfører en slik loggføring. Nå hopper vi frem to måneder og ser på sluttresultatet.

Før du startet så hadde du ingen penger til overs for å investere.

Nå etter to måneder har du funnet ut en hel del nyttig om din økonomi.

  • Du oppdaget at forsikringsavtalen din var alt for dyr og sparte 200 kroner i måneden på å forbedre den.
  • Dobbelt så mye sparte du på å flytte boliglånet til en annen bank.
  • Hele 300 kroner sparte du på å gjøre opp det knøttlille forbrukslånet som av en eller annen grunn hadde stått og krevd renter helt unødvendig i flere måneder.
  • 1000 kroner sparte du ved å endre handlemønsteret ditt. Fra tilfeldig handling til 2 ganger i måneden av basisvarer og 2 små påfyll av fersk mat.
  • 200 kroner sparte du på å ta med deg drikke hjemmefra når du skulle på diverse fjellturer. 
  • 50 kroner måneden på å bytte leverandør av dagslinser.

Til sammen med de store utgiftene som du sjekket først frigjorde dette flere tusen kroner hver måned.

Når du regnet over så du at resultatet ble omtrent 3000 kroner spart per måned. Det betyr at skjult inne i din økonomi lå det 3000 kroner som ble dårlig brukt. Dette kan du nå investere.

Fra nå av begynner du å betale deg selv først!

Men hvordan kan du hindre at disse pengene forsvinner i nye klær og deilig kosmetikk? Eller en ny snelle til fluestangen?

Det er egentlig ganske enkelt.

Du betaler deg selv først!

Husk på hva som var utgangspunktet: Få oversikt for å skape overskudd.

Nå har du både oversikt og overskudd.

Dessuten vet du hvor mye lønn som kommer inn på konto hver måned og omtrent hvor mye som går ut i faste utgifter.

Da kan du snu opp ned på rekkefølgen i din personlige økonomi.

Med en gang lønnen når konto så betaler du alle regningene som skal betales og overfører resten av pengene til en egen konto hvor de resterende regningene automatisk trekkes.

Deretter overfører du de 3000 kronene som du fant ut var overskuddet i din økonomi til din handelsplattform for aksjer og fond.

Hvis du kjøper dine fond i banken din så gjennomfører du kjøpt der og da.

Sett opp spareavtale

I det samme som du gjør overføringen, så får du spørsmål om du vil lage en spareavtale. 

Det vil du!

Du vil lage en spareavtale for summen som du har avdekket er til overs. De 3000 kronene trekkes med det samme lønnen når konto.

Spareavtalen automatiserer kjøp av aksjefond med de pengene som har blitt trukket fra din konto.

Oppsummering av din nye rutine som tilrettelegger for investering

  1. Du får lønn på konto
  2. I det samme øyeblikket betales alle regningene og det settes av penger til de som du vet kommer
  3. Så trekkes 3000 kroner til investeringer

Pengene som er til overs kan du bruke akkurat som du ellers gjør.

Men dine nye vaner så vet du at det ikke er noe problem å få nok til det du trenger og har lyst på.

Hvordan investere pengene som har blitt til overs?

Så til selve investeringen av de 3000 kronene.

Pengene må jo investeres i noe som gir forventet positiv avkastning. Aksjer er for risikabelt for en nybegynner. Det må bli aksjefond.

Men hvilket? 

Det er ingen vits i å gjøre ting vanskeligere enn nødvendig.

Kjøp et bredt passivt globalt indeksfond som ikke er valutasikret.

Målet når du starter å investere er ikke å ta høyest mulig risiko for å få best mulig avkastning. Les hvordan risiko og avkastning henger tett sammen.

Det handler om å endre vaner og etablere en rutine for sparing. Globale indeksfond er mer enn godt nok til formålet.

Faktisk er det bedre enn som så.

Verdens beste investor og en av verdens rikeste mennesker Warren Buffett taler varmt om indeksfond og sier han ville plassert pengene sine der om han ikke drev med det han gjør.

Her kan du forresten lese om hva du absolutt ikke bør gjøre som investor. Gjør du som i artikkelen så er du nærmest garantert dårlig avkastning i aksjemarkedet.

Start enkelt

Det spiller egentlig ikke så stor rolle hva du investerer i så lenge beløpene er lave.

Om noen år når summene har blitt større og du har blitt mer kunnskapsrik så kan du gjøre en ny vurdering.

Hvilke selskaper kan du bruke til å investere? 

Mange bruker sin lokale bank. Det kan være enkelt hvis det ikke er for dyr. Pass på å undersøke avgiftene.

For globale indeksfond bør du ikke betale mer enn rundt 0,20% prosent av innskuddet i forvaltningsavgift.

Hvis banken din ikke har slike billige løsninger bør du vurdere å gå til selve kilden for de globale indeksfondene og spare der. Eventuelt i en billig bank.

KLP og Sbanken er to gode eksempler.

For å finne konkrete anbefalinger til billige globale indeksfond, så kan du lese denne artikkelen.

Veien videre som investor

Nå som vanen er etablert og fast sparing er på plass så vil du oppleve at en av to ting kommer til å skje.

Enten glemmer du hele greien, eller så blir du hektet.

Du glemmer spareavtalen

20 år senere sjekker du fondskontoen din og ser at det står omtrent 1,3 millioner kroner der. Det er nesten 600 000 mer enn du kan forvente hvis du hadde spart de samme 3000 kronene hver måned i bank. 

Og enda viktigere, det er 1,3 millioner mer enn om du aldri hadde startet å spare.

Du bli hektet på sparing og investering

Det andre som kan skje er at du blir revet med.

Du ser hvor fint du klarer deg i din nye økonomiske hverdag og synes det er gøy å logge inn på fondskonto for å se hvor mye den har vokst.

Hvis du blir revet med, så er veien kort til å øke andelen til sparing og investering.

Den samme runden som du brukte for å skaffe oversikt og overskudd kan tas på nytt for å frigjøre mer kapital til investering.

Dessuten kan du se på hele livsstilen din:

Hvis du gjør slike vurderinger og endrer på hvordan du legger opp livet ditt, så kan sparebeløpet raskt akselerere.

Det er slett ikke uvanlig at personer med gjennomsnittslønn med letthet sparer halvparten hver måned.

Noen investerer så mye som 60-70% av lønnen uten at livet blir kjipere av den grunn. 

Eksempel på hva som kan oppnås med langsiktig investering

Etter å ha sett på alle utgiftene og gjort nye vurderinger har sparebeløpet som er tilgjengelig for investering nå økt enda mer. 

Dessuten har en runde med opprydning i boligen avdekket en hel del klær, leker og sportsutstyr som ikke blir brukt. Alt dette selger du.

Dessuten kvitter du deg med bilen som du uansett nesten ikke bruker. Du blir sjokkert når du oppdager verditapet på bil.

La oss se på de nye tallene

Etter å ha solgt tingene som du ikke bruker ender du opp med en stor engangssum på 150 000 som du investerer.

Alle de nye vanene dine og lønnsøkning på toppen gjør det mulig å spare hele 12 500 per måned.

Du bestemmer deg for å gjøre dette som 25 åring og spare i 20 år til du blir 45.

Med utgangspunkt i en avkastning på 6% per år fra sparing i fond (som er godt under det historiske snittet) så vil du da ha cirka 6,2 millioner på fondskontoen etter 20 år.

Nærmere studier av tallene viser at omtrent halvparten vil være innskudd og den andre halvparten avkastning.

Spare ett ekstra år

Faktisk så kan du forvente en avkastning på hele 371 000 kroner om du velger å fortsette sparingen inn i det 21 året selv om du ikke setter inn en kroner mer.

Summen er stor nok til at du i en del områder i verden vil være økonomisk uavhengig.

De nye mulighetene som kommer med investeringer

Hvis du har en bolig her i Norge kan du uten problemer leie den ut og veksle mellom en tilværelse i Norge og utlandet mens du nyter godt av avkastningen som formuen din kaster av seg.

Hvis du ønsker å arbeide 80% eller kanskje 60 % så har du penger til det.

Som du ser så er det utrolig gunstig å komme i gang med sparing på et tidlig tidspunkt slik at effekten av renters rente får lengst mulig tid til å virke.

Det er denne kraften som gjør at du nå etter 20 år, selv uten flere innskudd, har skaffet deg en stor inntekts-maskin som jobber for deg dag og natt.

Oppsummering om å investere som nybegynner

Først må du skaffe oversikt i egen økonomi for å finne ut om du kan investere.

Neste steg er å omprioritere litt på dagens situasjon slik at det frigjøres et overskudd i privatøkonomien. Overskuddet kan investeres.

Deretter oppretter du en automatisk avtale med din bank eller handelsplattform slik at de trekker den summen som du skal investere fra din konto hver måned.

La trekket skje rett etter at du har fått lønn og betal alle regningene samtidig.

Deretter kan du la investeringen gå av seg selv i årevis uten å gjøre noe mer.

Hvis du velger et globalt indeksfond for dine investeringer, så er det dynamisk og vekter seg derfor opp og ned i de ulike selskapene avhengig av hvor viktig de til enhver tid er for verdens økonomiske situasjon. Denne metoden sikrer at du alltid er investert i de viktigste og mest verdifulle selskapene.

Det ligger gode penger i å forvalte andres penger og mange tar seg for godt betalt.

Pass derfor på at du betaler en fair pris for å være investert i aksjefond og indeksfond.

Hvis du kommer over bank-rådgivere som mener at du bør betale over 0,20% for at de skal forvalte pengene dine, så bør du takke for tiden deres og sette kursen mot utgangsdøren.

Gå heller til kilden for det globale indeksfondet og invester der. Eventuelt til en billig bank eller handelsplattform.

Spørsmål og svar

Hvordan investere 10 000 kr?

10 000 som engangsbeløp bør investeres i ett eneste globalt indeksfond. For små summer har det lite å si hvordan du investere pengene så lenge du velger et fornuftig aksjefond. 

Om du skulle klare å få 1% meravkastning til global indeks, så vil det ta veldig mange år før det vil gjøre en stor forskjell siden start-beløpet på 10 000 kroner er lavt.

Det beste er derfor å investere så fort som du får tak i pengene. Mest tid i markedet gir best avkastning på sikt.

Hva bør man investere i 2022?

Det er helt umulig å spå hvilket marked som vil prestere best i et gitt år. 

Mange mennesker jobber med slike spådommer, men de aller fleste som forsøker å slå global indeks mislykkes. Som du ser av denne tabellen er det svært liten forklaringskraft fra et årsresultat og videre på det neste året.

Det betyr at om aksjemarkedet i for eksempel Østerrike prestere godt i et gitt år, så er det ingen god predikator for at det samme markedet vil prestere godt året etter.

Det beste er derfor å sikre seg ved å kjøpe globale indeksfond som presterer jevnt godt fordi de inneholder selskaper fra hele verden og tilpasser seg hvis nye selskaper kommer til og blir veldig viktige.

Hva lønner det seg å investere i?

For nybegynneren som ikke har forutsetninger eller interesse for å bruke tid på å vurdere selskaper og fond opp mot hverandre, så anbefales noen billig og enkelt. Et bredest mulig globalt indeksfond som ikke er valutasikret vil være enklest, billigst og trolig best.

Rent teknisk kan det argumenters for at man bør velge den globale indeksen i stedet for verdensindeksen for å ta ned risikoen. Den globale indeksen har nemlig flere aksjer i stabile USA og færre i det ustabile Asia enn verdensindeksen.

Men dette blir for den vanlige småsparer ren sofisme og ikke veldig viktig. Forskjellene mellom indeksene kan leses mer om her.

Kan man bli rik på aksjer?

Ja mange har blitt rik på aksjer, men det er veldig vanskelig.
Med mindre man har enestående evner eller en god porsjon flaks så får de fleste profesjonelle og private aksjeinvestorer høyere avkastning i globale indeksfond enn fra sine egne kjøp av enkeltaksjer.

Les mer om investering for nybegynnere og om hvordan du kan tjene mer penger