Økonomisk uavhengig med en snarvei
For å bli økonomisk uavhengig må du gjøre dedikert innsats over flere år.
Men, visste du at det finnes noen snarveier som kan kutte flere år av reisen til økonomisk uavhengighet?
Å være økonomisk uavhengig blir i den engelske og etter hvert også i de norske litteraturen omtalt som FIRE (Financial Independent Retire Early). Uttrykkene betyr i praksis akkurat det samme.
I denne artikkelen kan du lese om hva som skal til for å oppnå økonomisk uavhengighet mye raskere enn det som er vanlig!
Hvorfor er det viktig å bli økonomisk uavhengig?
Økonomisk uavhengighet er den eneste helt rene frihet. Når ingen økonomiske forpliktelser legger føringer på hvordan du skal bruke tiden din vil du oppleve full råderett over din egen tid.
Det er årsaken til at FlerePenger porteføljen faktisk måles i tid og ikke i penger.
De fleste mennesker i Norge har mulighet til å bli fri lenge før pensjonsalder. Men få gjør alvor av drømmen. Vi opplever eksternt press og forventninger fra venner og familie. Forventninger til karriere og livsstils-inflasjon hindrer mange i å gå sin egen vei.
Mange får aldri oppleve å leve det livet de drømmer om.
Det er nesten ingen som går i graven og angrer på at de ikke jobbet enda litt mer. Derimot er det flere som ville gitt alt de eide for noen ekstra år med barn og barnebarn.
De som prioriterer å bli økonomisk uavhengig har mulighet til å velge helt selv. Økonomi vil aldri lenger være årsaken til valgene de tar.
Hva er økonomisk uavhengig?
Økonomisk uavhengighet er mer enn bare å slutte å jobbe.
Veldig mange kan ikke tenke seg et liv utenom jobben sin. Den er en del av deres identitet og de tar den med seg hjem på kvelden. Stadig flere jobber faktisk i ferien også!
Så har du den mye større gruppen av personer som liker jobben veldig godt, men som liker feriene og helgene enda bedre. Den beste følelsen får de på våren hvor mange fridager gjør helgene ovale og sommerferien er like rundt hjørnet.
Da tvinger spørsmålet seg frem. Hvis du kunne velge helt fritt, uten å bekymre deg for økonomien, ville du i dag stått på ski, eller sittet på kontoret?
Ville du reist til Barcelona på ferie eller reist på jobb-seminar til Lillestrøm?
Du kan velge helt selv når du er økonomisk uavhengig. Sjefen ringer deg ikke og sier at du må reise til en klient på Jessheim når du heller vil dra til stranden for å bade.
Som økonomisk uavhengig er du din egen sjef og trenger kun å ta du oppdrag og forpliktelser som du har lyst til. For noen kan det være å ta noen betalte oppdrag i oktober og november mens mørket og regnet gjør tilværelsen sur. For andre kan det være frivillig arbeid.
Hvorfor kutte ut jobben hvis man liker den?
Det er veldig paradoksalt. Jeg digger jobben min og jeg elsker rutinen i hverdagen. Men likevel vil jeg kutte det ut på dagen når jeg har nok kapital til å eie min tid fullt ut.
Det har med forventet levealder å gjøre.
Grovt sett kan vi si at vi bruker årene fra 0 til 25 til å utdanne oss. Fra 25 til 70 arbeider vi. Deretter nyter vi 10 til 20 år som pensjonister. Forhåpentligvis med god helse.
Det er hele 45 år mellom 25 og 70. Når vi ser hvor stor del av den tiden som går til arbeid og transport til og fra arbeid, så er tallene skremmende høye.
Dessuten er det mye repetisjon. Vi får etter all sannsynlighet bare ett liv på denne kloden og da er det helt nødvendig å ta i bruk flere av disse 45 årene hvor helsen er god til å gjøre de tingene som vi digger aller mest.
Sannsynligvis er det akkurat de samme tingen som du gjør i påsken, sommerferien, helgene og på fridagene om våren.
Den dagen jeg er økonomisk uavhengig. Da skal jeg kun være far, sønn, venn, samboer, alpinist, vagabond og fisker.
Opplevelsen av tid som økonomisk uavhengig
Opplevelsen av tid er veldig fascinerende, og mye av FIRE-bevegelsens idegrunnlag går ut på å kjøpe tid for penger.
Tid er det mest verdifulle vi har. Vi kan ikke kjøpe oss et veldig mye lenger liv, vi kan kun kjøpe oss mer kontroll over egen tid i vår tilmålte periode.
Når vår tid er over, så et det ettertrykkelig over. Hvis vi vil leve videre, så blir det gjennom familie og ting vi har utrettet.
Et barn som blir 4 år vil oppleve at tiden mellom 4 og 5 er uendelig lang. Det er jo ikke så rart fordi akkurat det året utgjør hele 25% av barnets levetid!
Når du har blitt 50 år, så utgjør det neste året kun 2% av din levetid.
Oppfatningen av tiden endres. Allerede som 25-åringen begynner det å gå fort. 80 åringen opplever tiden frem til 81 som et blunk.
Les her om hvordan tiden med våre nærmeste er fordelt gjennom vært eget liv.
Artikkelen sier veldig mye om hvorfor økonomisk uavhengighet er så viktig. Eksempelet er nemlig hentet fra en vanlig familie som ikke er økonomisk uavhengig.
Du blir ikke lykkelig bare fordi du er økonomisk uavhengig
Det skjer ingenting magisk når du blir økonomisk uavhengig. Du får ikke automatisk nye hobbyer eller venner. Kun hvis du investerer nysgjerrighet og vilje.
Du blir heller ikke mer harmonisk idet saldoen blir høy nok til økonomisk uavhengighet. Hvis du bruker dagene som økonomisk uavhengig til å se timevis med TV og YouTube hver dag så blir du garantert veldig lei.
Livsstilen som økonomisk uavhengig må designes og tilrettelegges lenge før du blir økonomisk uavhengig.
Det gjøres ved å skape gode nettverk og relasjoner. Fokusere på helsen, familie og venner.
Være tilstede i samtaler og situasjoner. Aldri stresse. Meditere hver dag.
Meditasjon gjør det mulig å trene på å holde fokus over lang tid. Det tar litt tid før teknikken sitter, men etter 6-7 måneder kommer for alvor effektene. Plutselig kan du styre konsentrasjonen din. Du kan slå av tankespinnet og trangen etter å gjøre flere ting samtidig.
Det gir en utrolig deilig følelse av total avslapping. Hjernen tømmes for tanker og det er omtrent som å starte dagen på nytt.
Sove godt og være uthvilt hver dag. Da har du er overskudd til trening, jobb og for samtaler med familie og venner.
Bosted er en ekstremt viktig faktor som påvirker livet i svært stor grad.
Ha det godt på jobben før du blir økonomisk uavhengig
Som du ser så må det gode livet skapes allerede før du blir økonomisk uavhengig.
For meg er en perfekt start på dagen å sitte på kjøkkenet for å prate med min sønn mens han spiser. Deretter spaserer jeg til jobb. Så arbeider jeg 3,5 timer dypt konsentrert uten andre pauser enn å hente en kopp kaffe eller to.
Jeg liker å utnytte den stille perioden før alt for mange kommer på jobb. Deretter går jeg for å meditere, før jeg jobber en time til.
På den tiden merker jeg at det er på tide med lunsj. For meg er det dagens første måltid og første sosialisering på jobb.
Deretter og ut resten av arbeidsdagen er det kaffepauser, sosialisering, oppfølging, møter og oppstykkede småprosjekter.
Jeg elsker å spasere hjem fordi det er en herlig overgang mellom arbeid og fritid. Alt jeg har holdt på med blir prosessert og lagt i den mentale skuffen som ikke skal åpnes igjen før dagen etter.
Rutinen er enkel hverdagsluksus og en brobygger til tiden etter økonomisk uavhengighet.
Hvor mye penger trenger du for å være økonomisk uavhengig?
Det er to mål som er vanlige å bruke for å avdekke hvor mye du trenger før du er økonomisk fri.
4% regelen
Først ser vi på 4% regelen. Den kommer av en studie som viser at 4% uttak fra porteføljen hvert år virker å være den gylne middelvei mellom risiko og størrelse på porteføljen.
Med det menes at 4% balanserer risikoen og opptjeningstiden. Du vil helst ikke gå tom for penger. Men du vil heller ikke bruke langt flere år enn nødvendig for å spare opp penger som du egentlig ikke trenger.
Derfor 4% som gir stor sannsynlighet for ikke å gå tom. Samtidig som du ikke trenger å spare lenger enn akkurat nok.
Månedlig utbetaling fra investert formue
| Investert formue | Utbytte per år med 4% regel | Utbytte per måned med 4% regel |
| 1 000 000 | 40 000 | 3 333 |
| 2 000 000 | 80 000 | 6 667 |
| 3 000 000 | 120 000 | 10 000 |
| 4 000 000 | 160 000 | 13 333 |
| 5 000 000 | 200 000 | 16 667 |
| 6 000 000 | 240 000 | 20 000 |
| 7 000 000 | 280 000 | 23 333 |
| 8 000 000 | 320 000 | 26 667 |
| 9 000 000 | 360 000 | 30 000 |
| 10 000 000 | 400 000 | 33 333 |
4% er altså hvor stor andel penger du kan ta ut fra portefølje hvert år uten at porteføljen skal gå tom.
Det finnes selvsagt ingen garantier, men stort sett vil det gå bra med en slik grense. Og hvis det ikke går bra så er det jo ingenting i veien for å arbeide et par måneder nå og da om det virkelig skulle knipe.
Her kan du teste selv med ulike tall og beregninger i en enkel kalkulator for økonomisk uavhengighet.
Den estimerer hvor mye penger du trenger og sier noen om risikoen ved ulike situasjoner.
Det er alltid en sammenheng mellom risiko og avkastning.
300 månedslønner gir deg økonomisk uavhengighet
En annen måte å regne på er regelen om 300 månedslønner.
Hvor mye bruker du per måned i dag?
Ta det beløpet og gang det med 300, så har du et godt estimat på hvor mye penger du trenger å investere i aksjemarkedet for å kunne være økonomisk uavhengig resten av livet.
La oss se på ulike tall:
| Behov per måned | Behov formue |
| 5 000 | 1 500 000 |
| 10 000 | 3 000 000 |
| 15 000 | 4 500 000 |
| 20 000 | 6 000 000 |
| 25 000 | 7 500 000 |
| 30 000 | 9 000 000 |
| 35 000 | 10 500 000 |
| 40 000 | 12 000 000 |
| 45 000 | 13 500 000 |
| 50 000 | 15 000 000 |
Hvis man allerede eier en bolig, er det nærliggende å tro at de fleste nordmenn har behov for mellom 10 000 og 25 000 kroner per måned for å leve slik de gjør.
Mange har et forbruk i nedre del av intervallet, men det kan være greit å ha litt buffer å gå på hvis en skal slutte å jobbe for alltid.
Hvis vi tar utgangspunkt i 20 000 kroner så ser vi av begge tabellene over at det krever en investert formue på 6 millioner kroner.
Det er mye og tar litt tid. Er det noe som kan gjøres for å korte ned tiden det tar å tjene 6 millioner kroner til finansiell uavhengighet?
Snarvei for å bli økonomisk uavhengig
Som bildet over indikerer så dreier det seg om strømmer. Strømmer av ekstra inntekter som er passive og som opererer på siden av den investerte formuen din. Disse kan korte ned veien til FIRE med mange år!
Her ser du et eksempel på hvordan en vanlig lønnsmottaker kan bygge seg opp flere inntektsstrømmer.
En artig og enkel oppskrift på livsstil-progresjon ser du her:
Det var teorien, virkeligheten er ikke nødvendigvis så enkel. Men la oss se på hvilke muligheter passive inntekter kan gi.
Tenk at ditt mål er å ha investert 6 000 000 i globale indeksfond fordi det genererer 20 000 i avkastning hver måned.
Etter noen år hvor du har gjort alt du kan for å spare ekstremt fort, så ser du at du fortsatt har en del år igjen med sparing.
Hvilke grep kan du ta for å oppnå økonomisk uavhengighet raskere?
Kan du leie ut underetasjen i huset? Kanskje klarer du å få inn en del tusen skattefritt per måned. Eller kanskje du kan leie ut på AirBnB?
Hva om du klarer å få nettsiden din til å generere 4 000 per måned? Eller 2 000 per måned fra Matched Betting eller verve-kampanjer du har knyttet til Instagram eller Twitter?
Slår vi sammen disse summene begynner det å tegne seg et interessant bilde.
| Behov per måned fra investeringsportefølje | 20000 |
| AirBnB | -3000 |
| Nettside | -4000 |
| Vervinger Instagram | -2000 |
| Matched Betting | -1000 |
| Nytt justert behov fra investeringsportefølje | 10000 |
Når summen som må dekkes av den investerte formuen ikke lenger er så stor, så trenger heller ikke investeringsporteføljen være like stor som vi først tenkte.
I dette tilfellet ser vi at det etter justeringen kun er 10 000 som trengs å bli dekket gjennom avkastning fra porteføljen hver måned.
Enten vi bruker 4% regelen over, eller 300 gangeren, så ser vi at behovet for investert portefølje er redusert fra 6 millioner til 3 millioner.
Du kan altså kutte flere år av sparingen på vei til å bli økonomisk uavhengig ved å fokusere på å bygge opp inntektsstrømmer ved siden av lønn og investeringsportefølje.
Se også artiklene hvordan bli rik og hvordan du kan investere i aksjer.
De passive inntekten kan skaleres opp
Husk også at flere av de passive inntektene kan være skalerbare og dermed mulig å øke år for år. Spesielt nettsider og andre digitale inntekter.
Tallene over viser at flere inntektsstrømmer er nøkkelen til å bli økonomisk uavhengig raskt!
Klarer du å opprette en eller to inntektsstrømmer som kan gi noen tusen ekstra per måned, så er mye gjort og frøet er sådd.
De passive inntektene som kommer fra investeringsportefølje og inntektsstrømmer vil dekke en stadig større del av dine utgifter. Helt til den dagen hvor de plutselig dekker alle utgiftene. Da har du blitt økonomisk uavhengig!
Utnytt forskjeller i levekostnader rundt om i verden
Hvis du planlegger å bo deler av året i utlandet så kan du spare mye penger. Enten det er i perioden hvor du sparer opp til å bli økonomisk uavhengig eller når du skal leve av de oppsparte midlene.
Denne artikkelen handler om hvordan du med norske inntekter og utenlandske utgifter kan leve ekstra godt til en billig penge.
Se også hvor lite et friår i utlandet faktisk koster.
Oppsummering om å bli økonomisk uavhengig
Det er kun når du er økonomisk uavhengig at du har full råderett over egen tid. Da trenger du ikke lenger la deg begrense av arbeidstid og sjefens ønsker.
Målet med å bli økonomisk uavhengig er ikke nødvendigvis å slutte å arbeide. For mange vil det være nok å vite at de kan slutte å arbeide hvis de plutselig går lei.
Du kan jobbe deltid eller kun i perioder av året. Eller for frivillige organisasjoner og saker som du brenner for.
Som økonomisk uavhengig eier du fullt og helt din egen tid.
Men du eier ikke din lykke. Økonomisk uavhengig er ikke noe å rømme til. Fordi hvis du ikke har det livet som du ønsker før du blir økonomisk uavhengig så er det vanskelig å skape det bare fordi du har tjent mer penger.
For å kutte veien til økonomisk uavhengighet bør du opprette flere inntektsstrømmer. Etter hvert som avkastningen fra din investeringsportefølje og de nye inntektsstrømmene dekker mye av dine utgifter, er du nært ved å bli økonomisk uavhengig.
Ved å utnytte geografisk forskjeller i levekostnader kan du redusere hvor lang tid det tar å oppnå økonomisk uavhengighet. Norsk lønn og spanske levekostnader kan kutte flere år av tiden det tar å tjene opp nok penger. Det samme skjer om du planlegger å bo deler av året som økonomisk uavhengig i utlandet.
Vil du lese mer om å nå økonomisk uavhengighet?
Her har vi samlet alle artiklene våre om sparing.
Utover det så anbefaler vi disse artiklene:
- Hvilket fond er best å spare i?
- Du kommer bare ikke utenom globale indeksfond. Les hvorfor nettopp denne fondstypen er genial!
- Den store tråden spekket med de mest betydningsfulle sparetipsene!
- Slik sparer du veldig mye penger på mat
- Bildeling med en eller flere sparer akselererer deg mot økonomisk uavhengighet
Hva er dine beste tips for å bli økonomisk uavhengig?
Nøl ikke med å gi oss dine beste tips i feltet under. Vi er alltid på jakt etter hvordan andre har gått frem for å bli økonomisk uavhengig!
Hei. Kan du beskrie litt mer hva disse inntektene kommer fra? Veldig interessert i å ha noen like selv :-).
Prøver en gang til. Hva kommer disse inntektene av 🙂
Nå gav du meg en super idé. Skal skrive innlegg om de ulike bi-inntektene.
Stay tuned og takk for spørsmål 🙂