Kredittkort

Den helt enkle guiden til hvordan du kan bruke kredittkort for å spare penger og oppnå fordeler som bonus, flyreiser og store rabatter.

Vi viser deg hvordan du går frem og hva du skal passe på.

Risiko ved kredittkort – vurder nøye om du bør eie kredittkort

Før vi går videre er det en ting som er ekstremt viktig å ha i bakhodet.

Kredittkort er ikke lurt å skaffe seg hvis du er glad i å handle impulsivt. Eller om du har lite penger tilgjengelig til å betale ned gjelden på kredittkortet hver måned.

Hvis du ikke er disiplinert nok vil du etter kort tid ende opp med en dyr kredittkortgjeld som kan bli blytung å betale ned på.

Bestill derfor aldri kredittkort hvis du er impulsiv med pengene.

Kredittkort er et tveegget sverd fordi kredittkort på den ene side kan gi store fordeler, mens det på den andre siden kan skade brukeren stygt og langvarig.

Riktig bruk av kredittkort kan gjøre det enklere å spare penger.

Vi skal i denne artikkelen først klargjøre hva kredittkort er og hvordan de brukes. Deretter skal vi se på hvordan riktig bruk kan gi reelle fordeler. Som gratis reiser på første klasse, eller noen tusenlapper ren sparing tilbake i lommeboken.

Som en del andre #for godt til å være sant”- historier starter vi med basis. For å gi forståelse av hvorfor selskapene egentlig vil gi deg alle disse fordelene.

Hvordan fungerer egentlig kredittkort?

Kredittkort er et betalingsmiddel som fungerer som et vanlig debetkort. Men det er en stor forskjell på debetkort og kredittkort når det kommer til hvordan pengene trekkes fra konto.

Debetkort blir nemlig avvist hvis du ikke har tilstrekkelig med penger på konto. Hvis du har 100 kroner på konto og vil kjøpe et kilo med fisk til 125 kroner så blir kjøpet avvist. Med et debetkort kan du ikke handle for mer penger enn du har tilgjengelig på konto.

Dette endrer seg totalt med et kredittkort. Der kan du handle for mer penger enn du har på konto. Du kan kjøpe fisken til 125 kroner. Men du trenger ikke stoppe med det ene kjøpet. Faktisk så kan du handle helt opp til den grensen som du og kredittkortselskapet har blitt enig om for kredittkortet ditt.

Hvorfor har vi kredittkort?

Kredittkort ble funnet opp for å generere inntekter til bankene som utsteder kredittkortene. I tillegg gav kortene økte inntekter til butikkene som selger varer og tjenester. Opprinnelsen var knyttet til en oppdagelse som butikkene gjorde.

De oppdaget at de kunne få mer jevn flyt i handelen hvis kundene kunne handle selv om de var tom på konto.

Da ble ikke lenger toppene mellom de gode salgsperiodene som lønningsdag og bonuser fulgt av like dype daler som før. Kredittkort bidro til at det ble handlet mer i mellomperiodene.

Bankene kastet seg på og utviklet etter hvert et rikholdig utvalg kort med ulike kjennetegn.

Noe var likevel helt likt og veldig viktig for alle kredittkortene; de usedvanlig høye rentene!

Kredittkort må derfor behandles med aktsomhet, men ved riktig bruk kan det gi noen fordeler som er veldig attraktive. 

I samfunn som har levd lengre med kreditt enn vårt, kan det være enorme fordeler knyttet til kredittkort. Det er fordi kulturen med kredittkort er så sterk at gjennomsnittskunden genererer enormt med penger til kortselskapet. Da er de villig til å investere veldig mye for å få tak i nye kunder.

Her i Norge har vi ikke like lang tradisjon for kredittkort og i tillegg har vi en lovgivning som sier at det skal vises aktsomhet i annonsering og omtale av kredittkort.

Våre fordeler er derfor moderate sammenlignet med fordelene til en kunde i USA.

Hvordan bruke kredittkortet riktig?

Hvor grensegangen mellom aktsomhet og reklame går er ikke alltid godt å si. Det annonseres noen ganger for å bruke kredittkort til innkjøp av plutselige helgeturer og oppgradering av kjøkken.

Denne typen bruk og egentlig all bruk som man egentlig ikke har penger til på bankkonto er uforsiktig. De fleste vil ikke kalle det forsvarlig bruk av kredittkort. 

Men det kan være forsvarlig å bruke veldig mye penger på kredittkort.

Men det kommer med et utrolig viktig forbehold:

Du må ha penger til å betale ned hele kredittkortgjelden før den får renter.

Derfor er riktig bruk av kredittkort at du bruker det til de utgiftene som du allerede har planlagt for uansett. 

Hvis du allerede har bestemt deg for å kjøpe et nytt møbel, så er det bedre å kjøpe det med kredittkort enn uten. Gitt at du har penger til å betale ned hele gjelden før renter. 

Det samme gjelder alle andre varer du kjøper. Alt fra daglige varer som melk og brød til mer spesielle varer som skiutstyr og reiser. Det er som regel alltid gunstigere å kjøpe disse ved å bruke et kredittkort enn å bruke et vanlig debetkort fra banken din.

For matvarer er det gunstigere fordi du får maten ørlite billigere, for dyre flyreiser kan du spare ganske mye og i tillegg få gunstige forsikringsordninger fra kredittkortselskapet på kjøpet.

Optimalisere bruk av kredittkort

Det finnes teknikker som gjør at du kan optimalisere bruken av kredittkort for å få ekstra attraktive eller spesielle fordeler.

Som regel er disse fordelene knyttet til gratis reiser på fly. Det kan være gunstig for de som har helt spesielle interesser i den retning. Men pass på. Mange ender opp med å kjøpe mer enn det trenger fordi de blir revet med av jaget på mange poeng og “gratis” reiser.

Da ender du lett opp med å bruke dyrbar fritid på å administrere kredittkortbruk for å finansiere reiser til steder som du normalt ikke hadde reist til i tidsrom det egentlig ikke passer.

Det finnes tråder på Twitter hvor de som driver med dette poster reiser til byer på andre siden av verden hvor de ikke skal noe og det er helt tydelig en reise bare for reisens skyld. 

Det er ikke bra for miljøet og høres heller ikke ut som spesielt god bruk av fritiden.

Eksempler på gode kjøp med kredittkort

En tenkt situasjon som mange familier kan dra nytte av er å skaffe seg helt OK kredittkort for de situasjonene som du uansett må betale mye av hver eneste måned.

Dagligvarer

En slik situasjon er innkjøp av matvarer og husholdningsartikler.

I matvarebutikker er trumf et godt kredittkort som gir bonus i de butikkene som er tilknyttet NorgesGruppen. De mest kjente er Kiwi og Meny. Da får du en bonus på 2 prosent på alt du kjøper i butikkene deres.

Disse butikkene har allerede greie priser og mat må du ha uansett. Derfor er det et godt eksempel på riktig bruk av kredittkort.

To prosent høres ikke mye ut, men en familie legger lett igjen 2-3000 kroner per person i dagligvareforretninger hver måned. Til sammen blir det en besparelse på 40-60 kroner i måneden per person i familien.

For 4 stykker blir det en besparelse på mellom 2000 og 3000 kroner i året. Bare på å velge det ene kortet fremfor det andre.

Innenfor Coop systemet finner du noe av det samme med deres medlems tilbud og kjøpsutbytte for medlemmer.

Større og dyrere innkjøp

Et tilbud som er veldig enkelt å benytte seg av er DNB sitt supertilbud. De blir annonsert 6-7 ganger i året og gjelder for mange av de butikkene som vi uansett bruker.

Her kan du lese mer om når det er rabatt på de varene du ønsker å kjøpe. Rabattene er sykliske og temmelig like fra år til år.

Skal du ha et nytt tv eller en ny sofa og seng, så kan det være mye å hente på å bruke kredittkort. I dette tilfellet gir DNB sin rabatt deg 20-25% i avslag på selve kjøpet. Kanskje det er nettopp på et supertilbud det er riktig å forsøke seg på en kombi vaskemaskin?

Husk å bruke prissammenligningstjenester for  å se at rabatten er reell og at ikke produktet allerede er 20% dyrere opprinnelig enn i andre konkurrerende butikker.

Kredittkortene som du bruker til litt dyrere kjøp kan du innrette etter hvilke behov du har og hva du eventuelt sparer opp til.

Årsaken er at kredittkort finnes i to kategorier.

Kredittkort for å tjene poeng til reiser

Den første typen er kredittkort som gir en liten rabatt eller bonus i det du bruker de.

Den andre typen kort gir poeng som du kan samle opp og deretter veksle inn i noen annet på et senere tidspunkt. Som regel samler du poeng som kan veksles inn i dyre reiser eller overnatting på hotell.

Derfor kan det være et nyttig tillegg i porteføljen av kredittkort å ha et kort med en litt større grense til de virkelig store utgiftene. De utgiftene som kan gi en stor andel bonuspoeng i ett jafs. Med bevisst bruk av kortet skal det ikke så mye til at den årlige sommerferien finansieres av bonuspoeng.

Mer avansert bruk av kredittkort for reiser

De poengbaserte kredittkortene er den mer avanserte delen av kredittkortbruk.

I slike tilfeller spiller planlegging og taktikk en langt større rolle for hvordan du få mest ut av kortene. 

Mange kredittkort i denne klassen koster faktisk penger å bruke. Det kan være månedsavgifter på noen hundre kroner. Men det kommer med gode fordeler som for den strukturerte bruker gir enda raskere opptjening av poeng enn det man ellers ville klart.

Bonuspoengene løses inn i reiser. For å få mest mulig verdi for reisene er det mange som velger å kjøpe reiser på første klasse siden disse av og til selges på tilbud. Tilbudene er spesielt rettet mot kundene som betaler for reisene med bonuspoeng.

Hvis du klarer å dra nytte av dette fordi du uansett har lyst til å reise til en plass sammen med noen så er det god bruk av poeng og tid.

Men hvis du ender opp med å ta kvalifiserende flyreiser, mange ekstra innkjøp du ikke trenger og selve belønningsreisen til et sted du egentlig ikke er interessert i å dra til. Da er det ikke nødvendigvis god bruk at verken tid eller ressurser.

Her kan du lese mer om hvordan du kan planlegge for lengre reiser. Mens denne artikkelen tar for seg hvordan du kan optimalisere sommerferien.

Ulike spesielle kredittkort

For de spesielt interesserte så finnes det veldig mange ulike kort som kan gi noen ekstra tusenlapper i besparelse hvert år.

• Bensin
• Netthandel
• Valgfrie rabatter inkludert strømming
• Reiser

Anbefalingen er å starte med et basis flerbruskkort og deretter bygge opp porteføljen av kort til 3-4 stykker når du har fått oversikt over hvordan det fungerer og hvor mye du kan spare på det.

Oppsummering om kredittkort

Kredittkort kan hurtig lede deg inn i en økonomisk hengemyr om du ikke bruker det på riktig måte. Det er helt nødvendig å ha penger på konto til å betale tilbake pengene du skylder før du må betale renter. Fordi renten er ofte på rundt 20%.

Men om du bruker kredittkort riktig så kan det gi sterkt rabaterte ferier og evig rabatt på mat og husholdningsartikler. Det er lurt å planlegge kjøpene sine både for god rabatt og når de er på tilbud.

Jeg sparer som regel mellom 500 og 2000 kroner i måneden ved å bruke av mine 3 kredittkort. Det finnes enkelte måneder i året hvor jeg sparer litt mer. I tillegg har jeg fått et par gratis reiser til feriedestinasjoner. Disse ville jeg ellers måtte ha betalt for å reise til.

Et morsomt lite prosjekt for å starte med kredittkort er å putte alt du sparer rett inn i crowdlending. Da sparer du penger i tillegg til at du får rente på rente av de sparte pengene. Etter noen år har du en fin liten portefølje som øker for hver måned.

Da får du etter hvert en helt egen låneportefølje som du har bygget fullt og helt på rabatter fra kredittkort!

Kanskje du allerede kan bruke kredittkort for å gjøre årets sommerferie billigere?

Vil du lese mer om sparing og gode kjøp?

Her har vi samlet alle artiklene våre om sparing.

Utover det så anbefaler vi disse artiklene:

• Hvordan spare penger ekstraordinært raskt?
• Det er forskjell på sparetips, mange er ikke så viktige, mens andre er helt avgjørende!
• Den store tråden spekket med de mest betydningsfulle sparetipsene!
• Slik sparer du veldig mye penger på mat

Hvordan bruker du kredittkort? Savner du noen gode tips om bruk av kredittkort? Nøl ikke med å kommentere i feltet under.