Vi håper at du er er fordi du har letet etter en guide om investering som er skrevet med tanke på nybegynnere.
Det kan være vanskelig å vite hvor du skal begynne, men ved å ta deg tid til å lære om de ulike investerings-alternativene, kan du skape et sterkt grunnlag for å lykkes.
Å tjene penger på investeringer gir en enorm mestringsfølelse. Men husk at følelsene kan være enda sterke ved tap. Det er derfor viktig å forstå både oppsiden og risikoen ved ulike investeringer. Helt fra starten av din nye karriere som investor!
Denne guiden starter med forberedelsene du må gjøre i din privatøkonomi for å skape rom for investeringer. Deretter kommer vi inn på ulike konkrete investeringer som aksjer, fond, krypto og eiendom.
Artikkelen er lang og inneholder mye informasjon, men rett under her finner du hurtige lenker til de ulike delene.
Slik starter du med investering når du er nybegynner
Det første steget på vei mot å kjøpe en aksje eller et fond er å skaffe seg oversikt over egen økonomi.
Oversikt er helt nødvendig for vite om du har nok penger til å investere. Før du har oversikt er det nemlig umulig å vite du bør investere eller bruke pengene på andre ting. For eksempel å betale gjeld.
Hvis det ikke er tilstrekkelig med penger tilgjengelig til investering så kan du frigjøre penger ved å omprioritere økonomien.
Det er slett ikke uvanlig å tro at man ikke har noen penger tilgjengelig for å investere. For noen er det sannheten, men for andre er det bare noe som de feilaktig antar. Fordi de ikke har oversikt.
Overskuddet viser seg først etter at de har gjort omprioriteringer i økonomien.
Det trenger ikke være radikale omprioriteringer. Du kan starte med helt enkle grep som de fleste kan klare. Deretter kan du legge på så mange lag av kompleksitet som du ønsker.
Følge med, så forklarer vi hvordan!
Omprioriter økonomien før du investerer
Å omprioritere økonomien er en oppgave som inneholder flere steg. Både de helt enkle og opplagte, men også de langt mer kompliserte.
Rekkefølgen kan derfor være et viktig grep for å holde motivasjonen oppe.
Start med de enkle og veldig effektive grepene. Ta de resterende senere hvis du er interessert i å bruke mer tid for å gjøre flere penger tilgjengelig.
Utgiftene som er enkle å redusere og muliggjør investering for nybegynnere
La oss si at du hver annen måned reiser på en helgetur til Berlin eller en annen deilig europeisk storby.
Hvis du bestemmer deg for å gjøre 3 slike reiser i året istedenfor 5, så har du skapt et overskudd som kan brukes til investering.
Dette kan virke som et opplagt og åpenbart eksempel, men det er faktisk lurt å se etter de største gevinstene først.
Er det noen avtaler du kan endre på?
Se på prisen du betaler hvert år og hver måned for forsikring, boliglån, renter, telefon og medier og underholdning.
Er avtalene gode? Kan du få et bedre tilbud fra en annen leverandør?
Hvis du får et bedre tilbud, så har du frigjort enda mer penger som kan kategoriseres som overskudd og øremerkes sparing.
Begge disse grepene er enkle å gjennomføre. Gevinsten kan være stor og er lett å høste.
Slik finner du den beste boliglånsrenten.
Utgiftene som krever (litt) mer arbeid for å redusere
Det er ikke alltid at de potensielle gevinstene er like enkle å avdekke.
Da må du dykke ned i detaljene
Hvor mye bruker du egentlig på mat hver måned?
Er det en sum som gir mening, eller er det langt mer enn hva som er anbefalt å bruke i følge statens forbruksforskning?
Har du forsøkt denne supersunne billigretten?
Hvor ofte kjøper du klær? Hvor mange par sko og hvor mange vesker er egentlig nødvendig?
Kan du lage en regel om at når noe nytt kjøpes inn, så må noe annet selges på Finn?
Slik sparer du penger på mat mens du fortsatt spiser godt.
Du kan spare enorme summer på å drikke mindre alkohol
En utgift om vi lett glemmer, men som faktisk lett kan utgjøre veldig mye penger (og kalorier) på et år, er alkohol.
Du kan faktisk spare flere titusener hvert eneste år ved redusere kraftig hvor mye du drikker.
Se bare hvor mange kilo kalorier og tusen kroner disse tre personene sparte på å redusere forbruket!
Det kan være lurt å loggføre økonomien i et par måneder.
Å loggføre inntekter og utgifter er dessverre veldig kjedelig og tidkrevende. Det er ingen god løsning i lengden.
Men på kort sikt er det overkommelig og det gir deg en god oversikt.
I to måneder kan alle klare det. I alle fall når formålet er så viktig som i dette prosjektet. Nemlig å skape overskudd i økonomien.
Tenk deg at du gjennomfører en slik loggføring. Nå hopper vi frem to måneder og ser på sluttresultatet.
Før du startet så hadde du ingen penger til overs for å investere.
Nå etter to måneder har du funnet ut en hel del nyttig om din økonomi.
- Du oppdaget at forsikringsavtalen din var alt for dyr og sparte 200 kroner i måneden på å forbedre den.
- Dobbelt så mye sparte du på å flytte boliglånet til en annen bank.
- Hele 300 kroner sparte du på å gjøre opp det knøttlille forbrukslånet som av en eller annen grunn hadde stått og krevd renter helt unødvendig i flere måneder.
- 1000 kroner sparte du ved å endre handlemønsteret ditt. Fra tilfeldig handling til 2 ganger i måneden med basisvarer og 2 små påfyll av fersk mat.
- 200 kroner sparte du på å ta med deg drikke hjemmefra når du skulle på diverse strand og fjellturer.
- 50 kroner måneden på å bytte leverandør av dagslinser.
Til sammen med de store utgiftene som du sjekket først frigjorde dette flere tusen kroner hver måned!
Resultatet er 3000 kroner spart per måned. Det betyr at det lå en skjult skatt inne i din økonomi!
Hele 3000 kroner som ble dårlig brukt. Dette kan du nå investere!
Fra nå av begynner du å betale deg selv først!
Nå er du straks klar for å ta dine første steg med investering for nybegynnere, men en viktig ting gjenstår først.
Hvordan kan du hindre at disse pengene forsvinner i nye klær og deilig kosmetikk? Eller en ny snelle til fluestangen?
Det er egentlig ganske enkelt. Du betaler deg selv først!
Husk på hva som var utgangspunktet: Få oversikt for å skape overskudd.
Nå har du både oversikt og overskudd.
Dessuten vet du hvor mye lønn som kommer inn på konto hver måned og omtrent hvor mye som går ut i faste utgifter.
Da kan du snu opp ned på rekkefølgen i din personlige økonomi.
Med en gang lønnen når konto så betaler du alle regningene som skal betales og setter av det som trengs til at de resterende regningene trekkes automatisk.
Deretter overfører du de 3000 kronene som du fant ut var overskuddet i din økonomi til din handelsplattform for aksjer og fond.
Det er lurt å legge inn automatisk kjøp av fond fra handelsplattformen.
Sett opp spareavtale og gjør investering for nybegynnere enda enklere
I det samme som du gjør overføringen, så får du spørsmål om du vil lage en spareavtale.
Det vil du!
Du vil lage en spareavtale for summen som du har avdekket er til overs. De 3000 kronene trekkes med det samme lønnen når konto.
Spareavtalen automatiserer kjøp av aksjefond med de pengene som har blitt trukket fra din konto.
Oppsummering av din første investering
- Du får lønn på konto
- I det samme øyeblikket betales alle regningene og det settes av penger til de som du vet kommer
- Så trekkes 3000 kroner til investeringer
Pengene som er til overs kan du bruke akkurat som du ellers gjør.
Men dine nye vaner så vet du at det ikke er noe problem å få nok til det du trenger og har lyst på.
Hvordan skal du som nybegynner investere pengene som har blitt til overs?
Så til selve investeringen av de 3000 kronene.
Pengene må jo investeres i noe som gir forventet positiv avkastning. Aksjer er for risikabelt og for vanskelig for en som er helt fersk. Derfor må det bli aksjefond.
Men hvilket?
Det er ingen vits i å gjøre ting vanskeligere enn nødvendig.
Kjøp et bredt passivt globalt indeksfond som ikke er valutasikret.
Målet når du starter å investere er ikke å ta høyest mulig risiko for å få best mulig avkastning. Les hvordan risiko og avkastning henger tett sammen.
Det handler om å endre vaner og etablere en rutine for sparing. Globale indeksfond er mer enn godt nok til formålet.
Faktisk er det bedre enn som så.
Verdens beste investor og en av verdens rikeste mennesker Warren Buffett taler varmt om indeksfond og sier han ville plassert pengene sine der om han ikke drev med det han gjør.
Start enkelt
Det spiller egentlig ikke så stor rolle hva du investerer i så lenge beløpene er lave. Det finnes mange globale indeksfond og de er temmelig like.
Hvis du velger et nordisk indeksfond så er det også helt greit. I starten handler det om å etablere en vane.
Om noen år når summene har blitt større og du har blitt mer kunnskapsrik så kan du gjøre en ny vurdering.
Hvilke selskaper passer for investering for nybegynnere?
Mange bruker sin lokale bank. Det kan være enkelt og bra. Men pass på at det ikke er for dyrt. Pass på å undersøke avgiftene.
For globale indeksfond bør du ikke betale mer enn rundt 0,20% prosent av beholdningen i forvaltningsavgift.
Hvis banken din ikke har slike billige løsninger bør du vurdere å gå til selve kilden for de globale indeksfondene og spare der. Eventuelt i en billig bank.
KLP og Sbanken er to gode eksempler.
For å finne konkrete anbefalinger til billige globale indeksfond, så kan du lese denne artikkelen.
Veien videre som investor
Nå som vanen er etablert og fast sparing er på plass så vil du oppleve at en av to ting kommer til å skje.
Enten glemmer du hele greien, eller så blir du hektet.
Du glemmer spareavtalen som er så viktig
20 år senere sjekker du fondskontoen din og ser at det står omtrent 1,3 millioner kroner der. Det er nesten 600 000 mer enn du kan forvente hvis du hadde spart de samme 3000 kronene hver måned i bank.
Og enda viktigere, det er 1,3 millioner mer enn om du aldri hadde startet å spare.
Du bli hektet på sparing og investering
Det andre som kan skje er at du blir revet med.
Du ser hvor fint du klarer deg i din nye økonomiske hverdag og synes det er gøy å logge inn på fondskonto for å se hvor mye den har vokst.
Hvis du blir revet med, så er veien kort til å øke andelen penger til sparing og investering.
Den samme runden som du brukte for å skaffe oversikt og overskudd kan tas på nytt for å frigjøre mer kapital til investering.
Dessuten kan du se på hele livsstilen din:
- Bor jeg på et fornuftig sted eller er det bedre å bo nærmere jobb?
- Bor jeg i en bydel med god prisutvikling eller i et område som har stagnert?
- Jeg bruker bilen lite. Kan jeg heller bruke bildeling så sparer jeg kanskje et par tusen i måneden?
- Bør jeg bevege meg ut av komforten på jobb og heller søke meg til en bedre betalt stilling?
- Hva slags utbytte har jeg egentlig av alkohol? Klarer jeg å ha det like gøy uten? Har det bare blitt en dyr uvane?
Kanskje du kan starte for deg selv?
Hvis du gjør slike vurderinger og endrer på hvordan du legger opp livet ditt, så kan sparebeløpet raskt akselerere.
Det er slett ikke uvanlig at personer med gjennomsnittslønn sparer halvparten hver måned.
Noen investerer så mye som 60-70% av lønnen uten at livet blir kjipere av den grunn.
Eksempel på hva som kan oppnås med langsiktig investering
Etter å ha sett på alle utgiftene og gjort nye vurderinger har sparebeløpet som er tilgjengelig for investering nå økt enda mer.
Dessuten har en runde med opprydning i boligen avdekket en hel del klær, leker og sportsutstyr som ikke blir brukt. Alt dette selger du.
I tillegg kvitter du deg med bilen som du uansett nesten ikke bruker. Du blir sjokkert når du oppdager verditapet på bil.
La oss se på de nye tallene
Etter å ha solgt tingene som du ikke bruker ender du opp med en stor engangssum på 150 000 som du investerer.
Alle de nye vanene dine og lønnsøkning på toppen av det hele gjør det mulig å spare hele 12 500 per måned.
Du bestemmer deg for å gjøre dette som 25 åring og sparer i 20 år til du blir 45.
Med utgangspunkt i en avkastning på 6% per år fra sparing i fond (som er godt under det historiske snittet) så vil du da ha cirka 6,2 millioner på fondskontoen etter 20 år.
Nærmere studier av tallene viser at omtrent halvparten vil være innskudd og den andre halvparten avkastning.
Spare ett ekstra år
Faktisk så kan du forvente en avkastning på hele 371 000 kroner om du velger å fortsette sparingen inn i det 21 året selv om du ikke setter inn en kroner mer.
Summen er stor nok til at du i en del områder i verden vil være økonomisk uavhengig.
De nye mulighetene som kommer med investeringer
Hvis du har en bolig her i Norge kan du uten problemer leie den ut og veksle mellom en tilværelse i Norge og utlandet mens du nyter godt av avkastningen som formuen din kaster av seg.
Hvis du ønsker å arbeide 80% eller kanskje 60 % så har du penger til det.
Det er denne kraften som gjør at du nå etter 20 år, selv uten flere innskudd, har skaffet deg en stor inntekts-maskin som jobber for deg dag og natt.
Tenk på hvor annerledes fremtiden ser ut etter at du oppdaget investering for nybegynnere!
Alternative måter å investere på når du har passert nybegynner-stadiet
Du trenger ikke holde deg til globale indeksfond hele livet. Selv om de er effektive, enkle og billige, så kan de o
Hva er alternativ investering som passer for nybegynnere?
Alternative investeringer innebærer å investere i sektorer, bransjer eller aktiva som ikke er tilgjengelige i tradisjonelle fond. Dette inkluderer for eksempel hedgefond, obligasjoner, eiendommer, kryptovaluta og andre eiendeler.
Disse investeringene kan gi en god diversifisering og avkastning, og de kan også være et godt supplement til fondsporteføljen, noe som betyr at du alltid har tilgang til både mer konservative og mer risikable investeringer.
Vær klar over at forventet avkastning henger sammen med risiko. Det er derfor gunstig at du fordeler sparing og investering på en måte som henger sammen med hvor mye risiko du er villig til å ta.
Det første alternativet: Slik investerer du i gull?
Gull har tradisjonelt vist seg å være en gunstig investeringer når det er økonomiske nedgangstider og verdiene i aksjemarkedet faller.
Du kan investere i gull på veldig mange ulike måter. Både dirkete og indirekte.
Populariteten til gull er delvis grunnet historikken, men også fordi det meste av metallet allerede er utvunnet. Det er ikke mer enn kanskje 20% igjen å finne og kostnaden blir stadig høyere. Både i absolutte tall og målt opp mot prisen på å kjøpe gammelt gull.
Gull har en funksjon både innenfor luksus, men også innenfor industri og helse.
Er Crowdfunding og Crowdlending en god investering for nybegynnere?
Det finnes utallige tjenester som formidler utlån. For det er nemlig akkurat det som ligger bak de fancy begrepene i overskriften.
Kvaliteten varierer og enkelte utlånere har langt bedre historikk enn andre.
Vi liker de som har god brukervennlighet og er enkle å overføre penger til. Samtidig som de er trygge og seriøse og har åpne og transparente regnskap.
Flerepenger har testet disse og i lenken under kan du lese i detalj om hvordan du låner ut penger med folkefinansiering og hvilke belønninger og risiki du bør kjenne til.
- Mintos
- Swaper
- Monio
- Kameo
- Fundingparter
- Viventor
Les mer om å investere i crowdfunding her.
Hvordan investere i Matched Betting – Kommer
Matched betting er en litt annerledes investeringsform. Det generer ingen samfunnsnyttige verdier som investeringer i aksjer. Derimot generer det verdier til de som tar seg tid til å lære metoden.
Årsaken til at det passer så godt som investering for nybegynnere er at det gir en svært høy timebetaling de første årene. Og profitten kan pløyes inn i andre investeringer.
Det er tar et par timer å lære seg. Du må også beregne noen timer på å åpne diverse nødvendige konti og overføre penger. Deretter, når alt det er gjort og lært, vil du ha en veldig høy timelønn i en del måneder fremover.
Det er ikke uvanlig å tjene ca. 10 000 hver måned på 4-5 timers arbeid. Mange tjener langt mer, men da jobber de også mer.
Hvor gunstig Matched Betting er varierer litt etter hvilke sider du kan bruke. Matched betting er en sånn for godt til å være sant greie. Men det virker faktisk. I alle fall i starten.
Dessverre vil du før eller siden oppleve at spillselskapene ikke lenger vil ha deg som kunde. Så etter en del gylne år så forsvinner inntekten sakte men veldig sikkert.
Heldigvis kommer det nye selskaper til som til en viss grad kan kompensere for de som forsvinner.
Det beste er å begynne med en liten og enkel bonus slik at du fort får et bevis for at matematikken faktisk virker. Til liten risiko og med utlegg bare på et par hundre kroner. Når tryggheten er der kan du skalere opp aktiviteten.
Les mer om Matched betting her.
Bli aksjonær i eget selskap alene eller sammen med andre
Hvis du velger å investere i et selskap som du selv er delaktig i å bygge opp er det viktig å følge godt med i oppstarten.
Spesielt hvis du er aksjonær med lav eierandel, men også om du eier sammen med en annen likestilt eier.
I begge tilfeller er det ekstremt viktig at du sikrer deg i form av en aksjonæravtale.
Hvordan du garantert ikke tjener penger
Det kan være lett å gjøre feil når man er ny til investeringer og vi har alle hatt behov for å lære om investering for nybegynnere.
Likevel er det greit å komme med en advarsel om hva du absolutt ikke skal gjøre.
De fleste som handler på børs gjør det med et langt tidsperspektiv. Unntaket er tradere som håper å tjene penger hver eneste dag ved å utnytte kortsiktige endringer i markedet. Hvis de spår retning og varighet bedre enn marked for øvrig så tjener de penger.
De aller fleste som forsøker slike stunts blir hardt straffet. Det mest kjente eksempelet i Norge er Idar Vollvik som tapte hele formuen sin på trading.
I denne artikkelen kan du lese om andre grep som du du for enhver pris bør styre unna. Følger du feilgrepene i artikkelen er du nærmest garantert dårlig avkastning i aksjemarkedet.
Tilsvarende gjelder eiendom. Det er mye penger å hente på å agere godt i markedet for de som har penger til inngangsbilletten. Men også på eiendomsmarkedet finnes det dårlige valg som garanterer deg dårlig avkastning. Ikke gjør som dette.
Oppsummering om investering for nybegynnere
Først må du skaffe oversikt i egen økonomi for å finne ut om du kan investere.
Neste steg er å omprioritere litt på dagens situasjon slik at det frigjøres et overskudd i privatøkonomien. Overskuddet kan investeres.
Deretter oppretter du en automatisk avtale med din bank eller handelsplattform slik at de trekker den summen som du skal investere fra din konto hver måned.
La trekket skje rett etter at du har fått lønn og betal alle regningene samtidig.
Deretter kan du la investeringen gå av seg selv i årevis uten å gjøre noe mer.
Hvis du velger et globalt indeksfond for dine investeringer, så er det dynamisk og vekter seg derfor opp og ned i de ulike selskapene avhengig av hvor viktig de til enhver tid er for verdens økonomiske situasjon. Denne metoden sikrer at du alltid er investert i de viktigste og mest verdifulle selskapene.
Du trenger ikke gjøre det mer komplisert enn det. Investering for nybegynnere skal være enkelt. Men pass på at du ikke betaler for mye.
Det ligger gode penger i å forvalte andres penger og mange tar seg for godt betalt.
Pass derfor på at du betaler en fair pris for å være investert i aksjefond og indeksfond.
Hvis du kommer over bank-rådgivere som mener at du bør betale over 0,20% for at de skal forvalte pengene dine, så bør du takke for tiden deres og sette kursen mot utgangsdøren.
Gå heller til kilden for det globale indeksfondet og invester der. Eventuelt til en billig bank eller handelsplattform.
Når du har fått veldig god kontroll over økonomien kan du se på alternative investeringer.
Spørsmål og svar om investering for nybegynnere
10 000 som engangsbeløp bør investeres i ett eneste globalt indeksfond. For små summer har det lite å si hvordan du investere pengene så lenge du velger et fornuftig aksjefond.
Om du skulle klare å få 1% meravkastning til global indeks, så vil det ta veldig mange år før det vil gjøre en stor forskjell siden start-beløpet på 10 000 kroner er lavt.
Det beste er derfor å investere så fort som du får tak i pengene. Mest tid i markedet gir best avkastning på sikt.
Det er helt umulig å spå hvilket marked som vil prestere best i et gitt år.
Mange mennesker jobber med slike spådommer, men de aller fleste som forsøker å slå global indeks mislykkes. Som du ser av denne tabellen er det svært liten forklaringskraft fra et årsresultat og videre på det neste året.
Det betyr at om aksjemarkedet i for eksempel Østerrike prestere godt i et gitt år, så er det ingen god predikator for at det samme markedet vil prestere godt året etter.
Det beste er derfor å sikre seg ved å kjøpe globale indeksfond som presterer jevnt godt fordi de inneholder selskaper fra hele verden og tilpasser seg hvis nye selskaper kommer til og blir veldig viktige.
Situasjoner som nye investorer lurer på
Vi går tilslutt i detalj om noen situasjoner som er vanskelig og vanlig for de som skal lære om investering for nybegynnere.
For nybegynneren som ikke har forutsetninger eller interesse for å bruke tid på å vurdere selskaper og fond opp mot hverandre, så anbefales noen billig og enkelt. Et bredest mulig globalt indeksfond som ikke er valutasikret vil være enklest, billigst og trolig best.
Rent teknisk kan det argumenters for at man bør velge den globale indeksen i stedet for verdensindeksen for å ta ned risikoen. Den globale indeksen har nemlig flere aksjer i stabile USA og færre i det ustabile Asia enn verdensindeksen.
Men dette blir for den vanlige småsparer ren sofisme og ikke veldig viktig. Forskjellene mellom indeksene kan leses mer om her.
Ja mange har blitt rik på aksjer, men det er veldig vanskelig.
Med mindre man har enestående evner eller en god porsjon flaks så får de fleste profesjonelle og private aksjeinvestorer høyere avkastning i globale indeksfond enn fra sine egne kjøp av enkeltaksjer.